..:: 选择合适工具 达成理财大计 ::..

妥善理财在现今经济环境下甚为重要。但要有效理财，就应该按自己个别情况来制定方法。订立理财计划的第一步是订下符合自己需要的理财目标。没有既定目标就没有努力的方向，也没有办法制定及评估理财计划是否成功。第二步是选择合适的理财工具，如债券、基金、股票等，进行投资，以达致财富增值，达成理财目标。

理财目标有很多种，可以是储蓄准备应付楼宇首期、结婚、子女教育基金及退休等。但无论目标如何，当规划理财计划时也勿忘计算通胀率。理财顾问一般都把通胀率计算在客户原先定下的目标内，以防止产生严重的目标误差。

当确立理财目标后，我们便应考虑选择哪一种﹝或多种﹞工具达成目标，在选择前，我们需了解每一种工具的风险、回报率，个人可承担风险的能力。无疑，每个人都希望回报高但风险低。但世事哪有如此完美？预期回报愈大的工具，其风险程度往往愈高。欲在最短时间内达致预期的回报，要面对的风险亦愈高。事实上，我们要在回报、风险及时间上取得平衡，有时甚至要牺牲其中一至两项理财工具，以达致目标。

假如你还年青，距离退休年龄甚远，可以承担较大风险，便应选择一些风险较高但预期回报也高的理财工贝，如单一市场基金、对冲基金、股票等。但如果你已步入中年，甚至已接近退休年龄，则需要选择一些风险较低的理财工具，如储蓄保险、债券或环球股票基金等，在有限的时间内，达成个别理财目标。

不少理财工具都强调长期增长，但也需面对短期亏损的风险。例如全球在2001年出现经济衰退，公司盈利转差、市场气氛薄弱、加上美国发生「911」事件令市场雪上加霜，但全球股市在SARS后呈现反弹，总括2003及2004年均录得理想回报。现时息口低企，与其把钱放进银行赚取微薄的利息回报，不如为自己制定合适理财目标，选择适当理财工具，以赚取更高潜在回报吧﹗无疑，若果你的理财工具短期内并没有达到合理的回报，便应考虑是否需替换其他工具，以免最终无法达成理财目标。