儲蓄計劃

儲蓄計劃


人生有許多目標:結婚、置業、買車等是可以利用有效的計劃慢慢達成的。但生活裏同時亦會有些事情是不受我們控制的,如失業、疾病、傷殘、意外等。以上的情況都需要財政支持。因此,為你的將來打算,你需要儲蓄,以備不時之需。

單位信託基金儲蓄計劃可助你有規律地儲蓄,如果管理得宜,這類投資計劃是可以超越通脹的。

許多保險公司及基金管理公司都提供不同類型的儲蓄投資計劃。投資於儲蓄計劃,你亦可享受複利增長和平均成本法的優勢。

 

複利增長

投資回報連同本金繼續投資,不斷滾存,賺取更多利潤。投資年期越長,這個滾雪球效應就越明顯。

 

成本平均法

利用平均成本法的原理分段入市,使投資者不用為捕捉入市時機而操心,因為每月供款可在價格下跌時多購單位,相反價格上升時買入較少的單位。長線而言,所購入的單位的平均成本會比投資期內單位的平均價格為低,故可以用較低的成本獲得更大回報。

過往數據顯示股票價格雖然是有升有跌,但長線來看升市總比跌市多及長;因此投資時間越長,獲得理想回報的機會越大。

 

設立儲蓄計劃的要點

• 需清楚釐定個人儲蓄的目標及能力,以建立一個適合自己的供款額及年期。
• 注意要預留足夠流動現金,以備不時之需。
• 越早開始儲蓄便越容易達成目標,『延誤的代價』是不可小覷。
• 投資必須分散以減低風險。
• 必須持之以恆並經常檢討。
• 我們的獨立理財顧問擁有專業知識,可協助你在市場上眾多投資產品中,作出明智的選擇, 並助你有效地管理投資計劃。